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騙取銀行資金44億,違法所得超11億!杭州80后副行長被判無期徒刑

《中國經濟周刊》記者 陳一良 李永華 | 杭州報道

隨著一紙裁判書的公告,浙江民泰商業銀行杭州蕭山瓜瀝小微企業專營支行(簡稱“民泰銀行瓜瀝小微支行”)80后副行長倪科峰通過使用偽造銀行基礎材料、私刻銀行印章騙取銀行巨額資金的驚天大案塵埃落定。2020年5月27日,裁判文書網公布杭州市中級人民法院《倪科峰票據詐騙罪一審刑事判決書》(簡稱“判決書”),法院判決被告人倪科峰犯票據詐騙罪,判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產;犯騙取貸款罪,判處有期徒刑五年,并處罰金人民幣30萬元;與此前因違法發放貸款罪被判處有期徒刑六年、并處罰金人民幣15萬元并罰,決定執行無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產。

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攝影:《中國經濟周刊》記者 陳一良

早在2018年8月8日,倪科峰就曾因犯違法發放貸款罪被蕭山區人民法院判處有期徒刑六年。

而這一次的刑事判決主要依據的犯罪事實是:2015年1月至2015年8月期間,倪科峰伙同他人,使用空殼公司虛構貿易背景、簽發無資金保證的商業承兌匯票或使用其他公司出具的商業承兌匯票,并用偽造的銀行業務文件與公章通過背書對匯票進行變造,利用民泰銀行瓜瀝小微支行名義將商業承兌匯票貼現并轉讓,騙取后手銀行票據貼現款共計高達44億元,造成實際損失25億元,倪科峰違法所得高達11億余元。

公開信息顯示,倪科峰,男,1981年10月出生,浙江省杭州市人,大專文化程度,民泰銀行瓜瀝小微支行原副行長(主持工作)。

票據詐騙:騙取匯票貼現款償還巨額高利貸

時間回到2013年,彼時的倪科峰可謂春風得意。

2013年7月17日,32歲的倪科峰被任命為民泰銀行瓜瀝小微支行副行長,并擔任支行法定代表人。此前不久,浙江銀監局還核準了他的民泰銀行瓜瀝小微支行行長任職資格。

然而,更高的職級和權限,卻最終讓這位暗中從事民間高利借貸活動的銀行人走上了人生的歧路。

從2013年7月開始擔任支行負責人到2015年3月遭撤職,倪科峰在民泰銀行瓜瀝小微支行任職時間僅21個月。

2012年至2014年,倪科峰因從事民間高利借貸,陸續借款給朋友8000余萬元做資金轉貼生意,后因資金無法回籠產生巨大資金缺口。至2014年8月左右,因出借的款項無法收回,倪科峰已背負數千萬元債務。

為了實現歸還債務等目的,倪科峰鋌而走險。

判決書顯示,2015年1月和同年8月,倪科峰伙同洪某良、魯某等人,使用自己控制的無實際經營的公司虛構貿易,簽發無資金保證的商業承兌匯票,再使用偽造的民泰銀行瓜瀝小微支行虛假業務材料、業務印章,以民泰銀行瓜瀝小微支行的名義貼現并同時層層轉貼現給多家后手銀行,騙取銀行資金13.63億余元,造成經濟損失9.42億余元,其行為構成票據詐騙罪。

2015年1月,倪科峰等人利用其實際控制的杭州錦瑞傳貿易有限公司(簡稱“杭州錦瑞傳”)作為付款人、杭州某貿易有限公司作為收款人,簽發無真實貿易、無資金保證的商業承兌匯票4張,金額共計3億元。

此后,倪科峰再利用其民泰銀行瓜瀝小微支行負責人身份,使用偽造的業務材料、票據業務用章,以民泰銀行瓜瀝小微支行的名義貼現并同時層層轉貼現給恒豐銀行股份有限公司福州分行、中國民生銀行常州支行等后手銀行,騙取貼現款2.91億余元。

上述貼現款除支付給相關中介人員好處費6000余萬元外,被倪科峰實際使用2.3億余元,倪科峰則將資金主要用于歸還高利貸等。2015年7月,倪科峰資金不足,無法兌付到期匯票,遂通過魯某借得2億元用于兌付該3億元匯票。

2015年8月,倪科峰為歸還通過魯某所借的2億元債務,提議并結伙魯某及其他中介人員,利用其和魯某分別控制的杭州錦瑞傳公司作為付款人、杭州沙魚貿易有限公司作為收款人,故伎重演,簽發無真實貿易、無資金保證的商業承兌匯票20張,金額共計11億元。

隨后,倪科峰再次利用民泰銀行瓜瀝小微支行營業執照未變更法定代表人的條件,冒充該行負責人,使用偽造的業務材料、票據業務用章,以民泰銀行瓜瀝小微支行的名義貼現并同時層層轉貼現給恒豐銀行股份有限公司煙臺分行、中國郵政儲蓄銀行浙江省分行和興業銀行股份有限公司莆田分行(簡稱“興業銀行莆田分行”)等后手銀行,騙取匯票貼現款10.72億余元。

倪科峰和魯某各實際使用5億余元貼現款,倪科峰主要用于歸還債務,少部分以投資名義出借給他人,魯某主要用于出借給他人。至案發前,倪科峰僅兌付1450萬元。案發后,向魯某借款的人陸續歸還了貼現款1.431億元,造成出資行興業銀行莆田分行損失9.424億元。

2015年3月18日,因發現民泰銀行瓜瀝小微支行違規問題突出,貸款大量逾期,倪科峰遭所在銀行撤職,同年年底被開除。

騙取貸款:造成經濟損失14億元

除了票據詐騙,2015年4月至同年6月,倪科峰明知開票企業簽發無真實貿易的商業承兌匯票,卻使用私刻印章,冒充民泰銀行瓜瀝小微支行負責人,假借民泰銀行瓜瀝小微支行名義貼現商業承兌匯票,再轉貼現給后手銀行,騙取銀行資金合計29.2億余元,造成經濟損失14億元,其行為構成騙取貸款罪。

開票公司收到貼現款后,除支付巨額好處費給包括倪科峰在內的中介人員外,占有使用絕大部分匯票貼現款。

2015年4月,光大國際建設工程總公司(簡稱“光大國際公司”)因資金周轉困難,經中介人員介紹,決定簽發無真實貿易的商業承兌匯票給關聯企業,以支付巨額好處費為條件,由中介人員負責聯系各家銀行貼現匯票,獲取貼現款。

經中介人員聯系,倪科峰伙同洪某某為牟取巨額好處費,同意假借民泰銀行瓜瀝小微支行的名義作為第一手貼現行(即直貼行)參與其中。

同年4月15日,光大國際公司簽發給關聯企業華夏金石國際投資控股有限公司(簡稱“華夏金石公司”)10張商業承兌匯票,金額合計5億元。

同日,倪科峰未審核出票企業還款能力,并利用民泰銀行瓜瀝小微支行營業執照未變更法定代表人的條件,冒充支行負責人,使用偽造的業務材料、票據業務用章,以民泰銀行瓜瀝小微支行名義貼現,同時在中介人員撮合下層層轉貼現給九江農村商業銀行股份有限公司、河北銀行股份有限公司(簡稱“河北銀行”)、中國民生銀行寧波分行(簡稱“民生銀行寧波分行”)等后手銀行,騙取貼現款4.85億余元。

此后,光大國際公司多次采用上述方式融資。2015年5月29日,光大國際公司簽發給華夏金石公司10張商業承兌匯票,金額合計5億元。同日,倪科峰等人采用上述手段為該5億元匯票貼現并同時層層轉貼現給多家后手銀行,騙取貼現款4.86億余元。

2015年6月16日,光大國際公司再次簽發給華夏金石公司10張商業承兌匯票,金額合計5億元。倪科峰等人故伎重演,為該5億元匯票貼現并同時層層轉貼現給河北銀行和民生銀行寧波分行等后手銀行,騙取貼現款4.87億余元。光大國際公司收到上述匯票貼現款后,轉賬給倪科峰1.5億元,以融資服務費名義支付中介費2000余萬元。案發前,倪科峰未歸還該1.5億元。

《中國經濟周刊》記者注意到,倪科峰等人還為天津冶金集團軋三鋼鐵有限公司、天津冶金集團軋一鋼鐵集團有限公司(簡稱“天津軋一鋼鐵公司”)等國資背景企業的15億元商業承兌匯票貼現并同時層層轉貼現給后手銀行。

以天津軋一鋼鐵公司為例,2015年6月,天津軋一鋼鐵公司因資金周轉困難,經蔡某、戴某等中介人員介紹,決定簽發無真實貿易的商業承兌匯票給關聯企業,以支付巨額好處費為條件,由中介人員聯系各家銀行貼現匯票,獲取貼現款。

經中介人員聯系,倪科峰伙同洪某某為牟取巨額好處費,同意假借民泰銀行瓜瀝小微支行名義作為直貼行參與其中。2015年6月4日,天津軋一鋼鐵公司分別簽發給天津冶金集團軋一國際貿易有限公司、天津市工益商貿有限公司10張商業承兌匯票,金額合計10億元。

同日,倪科峰等人采用違法手段,為該10億元商業承兌匯票貼現并同時層層轉貼現給多家后手銀行,騙取貼現款9.74億余元。天津軋一鋼鐵公司收到上述貼現款后,以融資服務費名義支付中介費7194萬余元,其中倪科峰這方分得500萬元。案發前,天津軋一鋼鐵公司僅兌付5000萬元,造成某銀行損失9.5億元。

縱觀倪科峰案全過程,一位80后支行負責人的違法行為竟最終造成高達25億元的實際損失,倪科峰個人違法所得也高達11億元之巨,不禁令人愕然。《中國經濟周刊》記者注意到,倪科峰的大部分犯罪事實發生在2015年3月之后,也就是其遭民泰銀行撤職處分之后。

作為已被撤職的工作人員,倪科峰何以能夠堂而皇之地使用偽造的民泰銀行瓜瀝小微支行虛假業務材料及業務印章多次犯案?他又何以能夠取信于眾多金融機構,且至少7次順利完成違法犯罪過程?倪科峰和相關企業的巨額違法所得又流向了哪里?《中國經濟周刊》記者將持續關注此案。

責編 | 呂江濤

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